Мониторинг банковских продуктов

Ключевые новости

  • 21.02.2018

    Банки предложат россиянам вклад без права забрать деньги досрочно

    В России может появиться безотзывный вклад – банковский депозит, который вкладчик ни при каких условиях не может получить обратно до указанной в договоре даты. Подобный продукт успешно используется в Западной Европе – люди копят на нем деньги для первоначального взноса по ипотеке, а потом получают в том же банке кредит по льготной ставке. В настоящее время в нашей стране аналогичных депозитов нет – средства можно снять в любой момент, полностью или частично, хоть и с потерей процентов. Исключения сделаны лишь для юрлиц, которые прописывают в договоре с банком особые условия возврата.
    Дело в том, что пока законодательство не дает право заключать сделки по оформлению безотзывного вклада, поскольку права собственности, установленные в Гражданском кодексе, имеют приоритет перед банковским законодательством. Данная схема может измениться, если обсуждаемый законопроект примут, поскольку он предусматривает законодательное ограничение права собственности для безотзывных вкладов. В этом случае право людей в любой момент забрать свои сбережения будет ограничено.
    НЕ ИПОТЕКА, А ИНВЕСТИЦИИ
    Законопроект планируется внести в Госдуму в весеннюю сессию. По словам председателя комитета нижней палаты по финансовому рынку Анатолия Аксакова, в России предполагается действовать по европейскому сценарию – безотзывным вкладом будут пользоваться те, кто хочет получить ипотечный кредит.
    "Предлагаемый вариант помогает, с одной стороны, накопить на первоначальный взнос на вкладе, который приносит доходность больше обычного из-за того, что он безотзывный. А с другой стороны, можно получить кредит на льготных условиях. Банку это тоже выгодно, поскольку деньги нельзя отозвать, и потому банк может их использовать для своих бизнес-задач", — сказал он.
    В Госдуме уточняют, что со временем на такой вклад можно было перечислять и средства материнского капитала. Это позволит семье как можно скорее обзавестись собственным жильем.
    Однако, по мнению опрошенных "Прайм" экспертов, такой продукт вряд ли существенно повлияет на рынок ипотеки. "Большинство депозитов сейчас и так являются более или менее долгосрочными, но не заключаются на срок больше полугода-год. Потеря процентов стимулирует людей не снимать деньги раньше положенного времени, такие прецеденты редки. Но иметь эту возможность психологически важно с учетом снижения реальных доходов важно. Поэтому вряд ли возможность заключения безотзывного вклада повлияет на рынок ипотеки, здесь скорее играют роль другие факторы", - рассуждает аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай.
    Эксперты полагают, что это скорее еще один инструмент на рынке длинных инвестиций, причем достаточно востребованный. "Основное его преимущество – повышенный процент дохода. Достигается это за счет того, что банк может максимально использовать полученные под управление финансы без опасения немедленного возврата средств по требованию собственника", - считает директор стратегических проектов CAF Group Валентин Островский.
    С другой стороны, интересен такой продукт будет инвесторам с большими деньгами либо компаниям, полагает Порывай. Они имеют опыт распоряжения инвестициями, и вряд ли заинтересованы в досрочном снятии средств. Также они уже пользуются другими альтернативными инструментами, например, "народными ОФЗ", спрос на которые среди обычных граждан не так уж велик.
    ЛЮДЯМ ИЛИ БАНКАМ?
    Доходность по таким вкладам должна быть существенно выше стандартных депозитов, поскольку невозможность досрочного снятия нужно чем-то компенсировать. Эксперты затрудняются предположить, насколько ставки могут быть выше среднего уровня, но напоминают, что доходность по корпоративным займам превышает ту, что предлагают физлицам, как минимум на несколько процентов годовых.
    По мнению Островского, если законодательство изменится соответствующим образом, такой продукт будет выгоден в большей степени банкам, поскольку позволит им не резервировать и оставлять без движения часть средств для удовлетворения срочных возвратов. При разумном подходе выгода будет доступна и клиентам. "По сути, вкладчик сам должен будет оставлять часть средств доступными для себя на крайний случай и не направлять в безотзывный вклад все свои сбережения, а не перекладывать это бремя на банк, как, по сути, сейчас и происходит", - сказал он.
    Порывай называет наиболее близкой альтернативой безотзывному вкладу сберегательные сертификаты. Это ценная бумага, доходность по которой на 1-2% выше, чем по стандартному депозиту, поскольку сертификаты не входят в систему страхования вкладов. Однако сохраняется возможность досрочного снятия средств с потерей процентов. "Но опять-таки, это выгодно тем, кто распоряжается большими суммами – инвесторам или крупным корпорациям, поскольку стандартный депозит ограничен по объему привлечения средств путем более низких ставок. У населения такие сертификаты востребованы редко", - заключил эксперт.

    https://arb.ru/b2b/news/banki_predlozhat_rossiyanam_vklad_bez_prava_zabrat_dengi_dosrochno-10182580/
  • 21.02.2018

    Банки начнут информировать клиентов о задолженности после каждой операции

    Новые поправки в законодательство обязывают банки сообщать клиенту о размере его задолженности после каждой операции по кредитной карте. Это будет препятствовать росту просрочки, но увеличит издержки кредиторов, говорят эксперты
    Кредиторы должны будут информировать заемщика о задолженности и об остатке лимита по договору потребительского кредита (займа) после каждой операции клиента с использованием платежных карт. Соответствующие поправки в понедельник, 19 февраля, внесены ко второму чтению в федеральный закон № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
    На текущий момент такая обязанность законодательно не закреплена за кредиторами. Новая мера направлена на улучшение информирования клиентов о совершении каждой операции с использованием платежных карт, следует из пояснительной записки к законопроекту. Конкретизация данных об имеющейся задолженности и остатке лимита кредитования позволит исключить заблуждение клиента, говорится в документе.
    Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков пояснил РБК, что сейчас лишь отдельные банки полноценно информируют клиентов о размере кредитной задолженности. В связи с этим россияне нередко воспринимают сведения об остатках на карте как собственные, а не кредитные средства, пояснил он.
    Кредитки - драйвер роста
    Как ранее писал РБК, в 2017 году общая сумма выданных россиянам кредитов выросла на 37%, до 5,68 трлн. руб. Лидером по темпам роста стал сегмент кредитных карт, заявили в Объединенном кредитном бюро. Число кредитных карт выросло на 8%, объемы одобренных лимитов - на 48%, сумма среднего лимита по карте - с 46 тыс. до 63 тыс. руб. Эксперты отмечают, что россияне все чаще берут кредиты для рефинансирования уже имеющихся. В Центральном банке уже начали принимать меры по оперативному реагированию на перегрев на рынке кредитования. Как писал РБК, регулятор готовит поправки, которые позволят изменять коэффициенты риска для отдельных сегментов банковского сектора решением совета директоров.
    Ч то клиенты знают о долге
    В соответствии с законом "О национальной платежной системе" каждый банк обязан уведомлять клиентов о совершении каждой операции по картам. Как правило, банки в своих СМС-сообщениях предоставляют информацию о балансе, то есть о сумме доступных для расходования средств.
    РБК опросил топ-30 банков о том, как именно они информируют клиентов о размере задолженности по кредитным и овердрафтным картам. Из восьми банков, ответивших предметно на запрос, лишь два (Почта Банк и Связь-банк) сообщили, что раскрывают размер кредитной задолженности по овердрафтным картам по каждой операции. В Абсолют Банке сообщили, что клиента информируют о наличии у него средств по-разному, в зависимости от категории карты. Так, если карта кредитная, то в балансе будут указаны только сумма доступных заемных средств. Если карта с разрешенным овердрафтом, то это будет сумма, включающая собственные средства держателя карты плюс доступные заемные средства.
    В Совкомбанке пояснили, что уведомляют клиентов о проведении каждой операции, но не о размере кредитной задолженности перед кредитной организацией.
    По словам председателя правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрия Янина, банки не заинтересованы в том, чтобы максимально оперативно доводить до заемщика информацию о его текущей задолженности (если он не в дефолте), так как каждая транзакция - это прибыль банка. По его мнению, обязательное уведомление заемщиков о сумме текущего долга будет сдерживать потребительские аппетиты и препятствовать появлению просроченной задолженности, которую заемщик не в состоянии погасить без нового займа. "Цель поправки - снизить вероятность перекредитования, и это очень важная поправка при условии, что банки не найдут способы обхода такого требования", - рассуждает он. Зампред правления Хоум Кредит Банка Александр Антоненко соглашается, что поправки сделают банковские кредитные продукты понятнее и "честнее для заемщика".
    Последствия для банков
    Вместе с тем банковские издержки на оповещение клиентов вырастут, сходятся во мнении опрошенные РБК банкиры. В Абсолют Банке и Совкомбанке отмечают, что им придется удлинить размер СМС-сообщений клиентам. "Из текста поправки непонятно, нужно ли уведомлять об общей сумме задолженности или о ближайшем платеже. Чтобы не путать, возможно, придется уведомлять и о том и другом. Конечно, после каждой покупки такие длинные сообщения на фоне постоянно растущей стоимости СМС-уведомлений - это очень дорого", - говорит первый зампред правления Совкомбанка Сергей Хотимский.
    Нововведение может ощутимо увеличить расходы на фоне роста тарифов на такие услуги, говорят банкиры. Как писал РБК, с 1 февраля "МегаФон" поднял тарифы на СМС-рассылки, а "ВымпелКом" (бренд "Билайн") - одну из тарифных опций этой услуги. А МТС увеличила с декабря 2017 года стоимость СМС-рассылок для корпоративных клиентов.
    Рост расходов банков на рассылки заставит их еще активнее переходить с СМС на пуш-уведомления, считает Сергей Хотимский.
    Начальник аналитического управления Бинбанка Александр Свиридов соглашается, что изменение подхода к уведомлениям клиентов о задолженности приведет к росту операционных расходов кредиторов. Однако не для всех банков он будет значительным, добавляет он.

    https://www.binbank.ru/press-center/publications/99169/
  • 21.02.2018

    Банк Русский Стандарт выпустил новую серию подарочных карт для настоящих мужчин

    К Дню защитника Отечества Банк Русский Стандарт предложил новый дизайн серии подарочных карт для настоящих мужчин. В онлайн-магазине www.daricard.ru уже появились предоплаченные карты в крутом брутальном оформлении.
    Банк Русский Стандарт предлагает накануне 23 февраля всем женщинам отойти от традиционных подарков и заказать для своего мужчины предоплаченную карту, чтобы он смог сам выбрать себе подарок по вкусу.
    Карта защитника – достойная альтернатива носкам и пены для бритья, это отличный подарок не только для близких мужчин, но и для коллег по работе. Карту можно выбрать любого номинала: 1000, 3000, 5000, 10000 и 15000 рублей. Средства с предоплаченной карты можно тратить сразу или по частям, все зависит от желаний получателя.
    Карты к 23 февраля можно заказать через интернет на сайте www.daricard.ru как с курьерской доставкой, так и с отправкой по почте. А также подарочные карты можно приобрести в отделениях Банка Русский Стандарт (лучше уточнить наличие заранее).
    Подарочная карта к Дню защитника Отечества совмещает в себе ключевые функции классической дебетовой карты и оригинальный дизайн. Перед началом использования карта не требует открытия счета или заполнения анкет.
    Предоплаченной картой можно оплачивать товары и услуги в любой точке России, где принимают Mastercard. Кроме того, с ее помощью удобно совершать покупки в интернете, что выгодно отличает ее от классического подарка – денег в конверте.
    Все владельцы подарочных карт становятся участниками программы привилегий «Клуб скидок», в рамках которой клиенты получают доступ к специальным предложениям и скидкам до 30% у партнеров банка по всей России.

    https://www.rsb.ru/press-center/news/2018/210218/
//